當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段層出不窮、群眾財(cái)產(chǎn)安全面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，神木農(nóng)商銀行始終堅(jiān)守金融防線，以高度的責(zé)任心和專業(yè)的反詐能力，為客戶的資金安全保駕護(hù)航。近期，神木農(nóng)商銀行通過(guò)“線上系統(tǒng)監(jiān)測(cè)+線下柜面核實(shí)”的模式，成功攔截兩起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，累計(jì)為客戶挽回經(jīng)濟(jì)損失66000元。

案例一：精準(zhǔn)識(shí)別貸款詐騙 及時(shí)阻斷資金外流

2025年8月15日16時(shí)許，神木農(nóng)商銀行西沙支行會(huì)計(jì)主管在處理實(shí)時(shí)反欺詐平臺(tái)案例過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)羅先生賬戶通過(guò)第三方支付渠道收到的一筆22000元款項(xiàng)存在可疑情況。根據(jù)涉詐涉賭“資金鏈”治理相關(guān)工作要求，立即啟動(dòng)了核查流程。經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)，該賬戶的資金流動(dòng)模式與近期頻發(fā)的網(wǎng)絡(luò)詐騙案例極為相似。為防止客戶資金遭受損失，會(huì)計(jì)主管利用反欺詐系統(tǒng)對(duì)該賬戶進(jìn)行了暫停非柜面業(yè)務(wù)的保護(hù)性操作。

8月18日，客戶羅先生到西沙支行柜面要求取現(xiàn)，經(jīng)辦柜員在賬戶“三查”時(shí)發(fā)現(xiàn)異常，大堂經(jīng)理及柜員及時(shí)了解詳情、安撫客戶情緒，與此同時(shí)立即將情況通知給會(huì)計(jì)主管。會(huì)計(jì)主管隨即上報(bào)會(huì)計(jì)管理部，并聯(lián)系了西沙街道預(yù)警聯(lián)絡(luò)員，警方接到報(bào)警后快速響應(yīng)并抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)。

經(jīng)警方詳細(xì)調(diào)查客戶的資金流向，最終揭露了詐騙分子的操作手法--即通過(guò)讓受害人掃描二維碼辦理虛假貸款，隨后以各種借口誘騙受害人將錢款返還給詐騙分子。為進(jìn)一步確認(rèn)事實(shí)真相及保護(hù)客戶權(quán)益，警方陪同羅先生前往神木市反詐中心進(jìn)一步核實(shí)，成功保全了其22000元資金，避免了客戶的經(jīng)濟(jì)損失。

案例二：嚴(yán)審轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 成功攔截44000元詐騙資金

2025年7月9日，神木農(nóng)商銀行大柳塔支行處理實(shí)時(shí)反欺詐平臺(tái)案例時(shí)監(jiān)測(cè)到一起疑似網(wǎng)絡(luò)詐騙案例。該支行工作人員多次嘗試聯(lián)系客戶聶先生，但始終無(wú)法取得聯(lián)系。為防止客戶資金被詐騙分子轉(zhuǎn)移，會(huì)計(jì)主管對(duì)其賬戶采取了暫停非柜面業(yè)務(wù)的保護(hù)性措施。

次日12時(shí)左右，客戶聶先生來(lái)到大柳塔支行要求轉(zhuǎn)賬44000元到某賬戶，經(jīng)辦柜員執(zhí)行盡職調(diào)查流程時(shí)發(fā)現(xiàn)賬戶內(nèi)先后入賬兩筆資金14000元和30000元存在可疑，進(jìn)一步詢問(wèn)資金來(lái)源及用途時(shí)客戶表述含糊不清，前后矛盾。結(jié)合系統(tǒng)案例情況，工作人員高度警覺，并將相關(guān)情況迅速報(bào)告至?xí)?jì)主管及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，會(huì)計(jì)主管第一時(shí)間聯(lián)系轄區(qū)派出所并上報(bào)會(huì)計(jì)管理部。警方迅速介入，初步認(rèn)定聶先生可能存在賬戶出借行為，當(dāng)即要求聶先生本人前往派出所做進(jìn)一步核實(shí)。最終，在銀行與警方的協(xié)作聯(lián)動(dòng)下，成功阻止了44000元資金轉(zhuǎn)出。

一直以來(lái)，神木農(nóng)商銀行將“三查四觀五詢問(wèn)”經(jīng)驗(yàn)做法和配合公安機(jī)關(guān)推廣的“三同三快三激勵(lì)”工作做法，作為深入開展“資金鏈”精準(zhǔn)治理的重要抓手，嚴(yán)格按照流程規(guī)范操作，對(duì)異常交易保持高度警惕，做到“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置”。同時(shí)，積極與公安機(jī)關(guān)保持密切溝通協(xié)作，建立健全信息共享和聯(lián)合處置機(jī)制，形成了反詐工作的強(qiáng)大合力，下一步，神木農(nóng)商銀行將持續(xù)引導(dǎo)客戶增強(qiáng)防范意識(shí)，著力把好資金安全關(guān)，守護(hù)好客戶的“錢袋子”（來(lái)源：神木農(nóng)商銀行）