現(xiàn)金存取的“5萬(wàn)元門檻”，再次牽動(dòng)公眾神經(jīng)。中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》中，取消個(gè)人單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取需登記資金來(lái)源或用途的硬性要求。這一調(diào)整看似細(xì)微，實(shí)則是金融監(jiān)管從“一刀切”向精準(zhǔn)化轉(zhuǎn)型的生動(dòng)注腳，彰顯了安全與便利并重的治理智慧。（8月12日人民網(wǎng)）

回溯2022年，相關(guān)規(guī)則初定時(shí)曾引發(fā)熱議。從反洗錢的初衷看，對(duì)大額現(xiàn)金交易加強(qiáng)監(jiān)管，是維護(hù)金融安全的必要舉措。但“5萬(wàn)元登記”的硬性要求，卻在實(shí)踐中顯露出“管得太寬”的弊端。普通儲(chǔ)戶取筆裝修款要解釋用途，農(nóng)民存筆賣糧錢要說(shuō)明來(lái)源，原本便捷的現(xiàn)金服務(wù)被附加了不必要的流程。盡管當(dāng)時(shí)數(shù)據(jù)顯示超5萬(wàn)元業(yè)務(wù)僅占2%，但金融監(jiān)管的精度，體現(xiàn)在對(duì)個(gè)體感受的尊重上，“少數(shù)人的不便”同樣值得重視。最終該辦法“因技術(shù)原因”暫緩實(shí)施，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

此次的征求意見(jiàn)稿中，直接取消了硬性登記，這不是監(jiān)管的“后退”而是“升級(jí)”。新規(guī)明確“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取差異化措施：對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)交易簡(jiǎn)化流程，讓正常存取款更順暢；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行為強(qiáng)化核查，聚焦真正需要關(guān)注的可疑交易。這種“抓大放小”的思路，既避免了對(duì)普通民眾的過(guò)度打擾，又能集中力量打擊洗錢、非法集資等違法活動(dòng)，讓監(jiān)管資源用在刀刃上。現(xiàn)實(shí)中，對(duì)現(xiàn)金匯款、貴金屬買賣等風(fēng)險(xiǎn)較高的一次性大額交易，仍保留必要的盡職調(diào)查，既不縱容風(fēng)險(xiǎn)，也不折騰民生，正是“精準(zhǔn)監(jiān)管”的要義。

更深層看，這一變化彰顯了對(duì)公民財(cái)產(chǎn)權(quán)的尊重?，F(xiàn)金存取自由是儲(chǔ)蓄制度的基石，也是民眾對(duì)金融體系信任的重要來(lái)源。以往超5萬(wàn)元必登記的規(guī)定，難免讓公眾產(chǎn)生“存款不自由”的擔(dān)憂。新規(guī)剝離不必要的束縛，讓合法資金流動(dòng)更順暢，不僅是對(duì)“最小必要”監(jiān)管原則的踐行，也是對(duì)堅(jiān)持以人民為中心發(fā)展思想的落實(shí)。金融安全的本質(zhì)，是為了守護(hù)民眾的財(cái)產(chǎn)安全，若監(jiān)管本身給民眾添了堵，就偏離了初衷。

精準(zhǔn)監(jiān)管的落地，既考驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力，也離不開(kāi)技術(shù)賦能與制度協(xié)同。在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分上，需依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)構(gòu)建動(dòng)態(tài)評(píng)估模型，結(jié)合客戶身份背景、交易頻率、資金流向等多維度數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像的實(shí)時(shí)更新，避免人工判斷的主觀偏差。對(duì)于一線工作人員，不僅要通過(guò)系統(tǒng)培訓(xùn)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，更要明確差異化監(jiān)管的操作邊界。哪些情形可簡(jiǎn)化流程、哪些信號(hào)必須強(qiáng)化核查，需形成清晰的操作指引，防止“該嚴(yán)不嚴(yán)”的監(jiān)管漏洞或“該松不松”的變相加碼。

同時(shí)，這一調(diào)整并非孤立存在，需與反洗錢監(jiān)測(cè)、大額交易報(bào)告等制度形成閉環(huán)。例如，取消5萬(wàn)元存取登記后，可通過(guò)強(qiáng)化非現(xiàn)金支付渠道的監(jiān)測(cè)、完善可疑交易線索移送機(jī)制等，織密風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)。唯有技術(shù)工具、人員能力與制度體系形成合力，才能讓精準(zhǔn)監(jiān)管從理念轉(zhuǎn)化為實(shí)效，既保持對(duì)違法犯罪的高壓震懾，又不給普通民眾的正常生活添堵。

金融監(jiān)管，一頭連著金融安全，一頭系著民生冷暖。告別“一刀切”的簡(jiǎn)單管理模式，邁向精準(zhǔn)化、差異化的“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管，是時(shí)代呼喚，是民心所向。只有在風(fēng)險(xiǎn)防控與金融服務(wù)間找到最佳平衡點(diǎn)，金融監(jiān)管才能為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展保駕護(hù)航，讓民眾在便捷、安全的金融環(huán)境中，暢享財(cái)富自由流動(dòng)的紅利。

（來(lái)源：羊城晚報(bào)）