蛇年春節(jié)過(guò)后，在北京市讀小學(xué)五年級(jí)王同學(xué)把剛剛收到的5000塊錢(qián)壓歲錢(qián)全部存進(jìn)了銀行。如今，這張屬于他自己的銀行卡里已有2萬(wàn)元的存款。

臨近六一兒童節(jié)，來(lái)自朝陽(yáng)區(qū)某中學(xué)的劉同學(xué)也收到了參加比賽獲得的獎(jiǎng)金，但他并沒(méi)有選擇把獎(jiǎng)金花掉，而是在放學(xué)后去銀行網(wǎng)點(diǎn)把獎(jiǎng)金全部存到了自己的銀行賬戶……

對(duì)當(dāng)代的小朋友們來(lái)說(shuō)，擁有一張專屬的“銀行卡”，成為壓歲錢(qián)的“小主人”，無(wú)疑是件既有意義、又有“儀式感”的事情。

眼下，理財(cái)要“從娃娃抓起”的觀念逐漸深入人心，兒童的財(cái)商教育也被家長(zhǎng)提上日程。孩子的壓歲錢(qián)、零花錢(qián)到底應(yīng)該“誰(shuí)來(lái)管”“怎么管”？

注意到，近年來(lái)，各家商業(yè)銀行主動(dòng)承擔(dān)起了兒童財(cái)商教育“引路人”的角色，從“一米高度”出發(fā)，創(chuàng)新推出了多樣化的兒童金融服務(wù)，讓銀行網(wǎng)點(diǎn)成了孩子主動(dòng)參與金融實(shí)踐的“試驗(yàn)田”。

“一米高度”的金融探索

“伯伯，你們銀行有壓歲寶嗎？”每一項(xiàng)金融服務(wù)的探索，都源自客戶的真實(shí)需求。正是這個(gè)充滿童真的“孩子之問(wèn)”，堅(jiān)定了北京銀行守護(hù)“一顆童心”、打造兒童專屬金融服務(wù)的信念。

在2022年的六一兒童節(jié)，北京銀行面向青少年兒童首發(fā)推出“京螢計(jì)劃”1.0，打造“1+2+N”兒童金融特色服務(wù)品牌。此后，“京螢計(jì)劃”持續(xù)迭代、升級(jí)，從1.0“兒童+”的特色金融服務(wù)，到2.0親子互聯(lián)的極致體驗(yàn)，再到3.0全新數(shù)字家庭模式的蛻變。

隨著壓歲錢(qián)、零花錢(qián)的不斷積累，每一位孩子都?jí)粝氤蔀樽约贺?cái)務(wù)管理的“小主人”。如何做好兒童財(cái)商培養(yǎng)，幫助孩子樹(shù)立正確的金錢(qián)觀，也成為了一個(gè)現(xiàn)實(shí)的金融問(wèn)題。了解到，近年來(lái)，越來(lái)越多的銀行立足“一米高度”，推出了兒童專屬金融服務(wù)。

招商銀行在手機(jī)銀行App中創(chuàng)新推出了“金小葵管家”，為16歲以下小朋友和家長(zhǎng)提供一站式親子賬戶管理服務(wù)。該功能包含了托管與分倉(cāng)兩大功能，可以滿足不同家庭、不同孩子的個(gè)性化需求。

民生銀行提供的特色服務(wù)“財(cái)富小管家”，為孩子和家長(zhǎng)量身打造了親子專屬線上金融服務(wù)，并創(chuàng)新引入家長(zhǎng)“陪伴”式財(cái)商教育模式。

實(shí)際上，銀行對(duì)于“一米高度”的金融探索遠(yuǎn)不止于此。在打造“兒童友好型銀行”的創(chuàng)新實(shí)踐中，北京銀行在多家網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)設(shè)置了“兒童友好專區(qū)”，以“一米高度看世界”為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)物理設(shè)施、產(chǎn)品服務(wù)、附加權(quán)益等方面建設(shè)，開(kāi)設(shè)兒童創(chuàng)作區(qū)、財(cái)商教育區(qū)、特色打卡點(diǎn)等兒童專屬區(qū)域。

始于金融，不止金融，該行積極聯(lián)合各方力量，持續(xù)探索構(gòu)筑政府統(tǒng)籌、機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)、多元參與的兒童友好發(fā)展實(shí)踐，與1900余所院校及外研社等各類(lèi)機(jī)構(gòu)合作，累計(jì)舉辦特色活動(dòng)超3萬(wàn)場(chǎng)。

為孩子打造“夢(mèng)想存錢(qián)罐”

“都說(shuō)寶寶的壓歲錢(qián)是媽媽的年終獎(jiǎng)，但是想到寶寶長(zhǎng)大后發(fā)現(xiàn)沒(méi)有自己的‘小金庫(kù)’的失落感，我決定幫她把錢(qián)存起來(lái)?！眮?lái)自四川的王女士稱，“聽(tīng)說(shuō)有不少銀行推出了兒童專屬銀行卡，在孩子1歲的時(shí)候我也幫她申請(qǐng)了一張，只需要寶寶的戶口簿、出生證明、大人的身份證就能在網(wǎng)點(diǎn)辦理?！?/p>

為了幫助孩子從小樹(shù)立理財(cái)意識(shí)，多家銀行針對(duì)18歲以下的“小儲(chǔ)戶”推出了專屬儲(chǔ)蓄產(chǎn)品以及銀行卡服務(wù)。

注意到，早在2000年，工商銀行就聯(lián)合中國(guó)少年先鋒隊(duì)全國(guó)工作委員會(huì)發(fā)行了第一張少兒銀行卡“牡丹雛鷹卡”。近年來(lái)，工商銀行又陸續(xù)推出了“寶貝卡”“成長(zhǎng)卡”“萌娃卡”，不斷完善兒童金融服務(wù)體系。

在北京，不少兒童人生中的第一張銀行卡都是來(lái)自北京銀行推出的“小京卡”?！氨本┿y行希望能夠通過(guò)一張‘小京卡’，同時(shí)做好三件事：孩子的財(cái)商教育、傳統(tǒng)文化的誦讀教育和孩子之間的社交交往?！北本┿y行董事長(zhǎng)霍學(xué)文表示。

依托“小京卡”，北京銀行還陸續(xù)推出了壓歲寶、親子賬戶管理等系列財(cái)富管理產(chǎn)品，通過(guò)京苗好習(xí)慣、京苗小賬本、京螢心愿等日常習(xí)慣養(yǎng)成工具幫助孩子從小掌握財(cái)富規(guī)劃與管理思維。

在兒童銀行卡的卡面制作上，各家銀行精心設(shè)計(jì)、別出心裁，各種卡通人物、動(dòng)漫角色、超級(jí)英雄、動(dòng)畫(huà)IP聯(lián)名等個(gè)性化的定制卡面，吸引了家長(zhǎng)與孩子的目光。

例如，招商銀行聯(lián)合“憤怒的小鳥(niǎo)”推出親子卡，卡面設(shè)計(jì)繽紛多彩，印有多種溫馨可愛(ài)的“憤怒的小鳥(niǎo)”形象；“民生同行卡”有粉色人魚(yú)公主與藍(lán)色小王子兩款經(jīng)典卡面，一經(jīng)推出就贏得廣大家長(zhǎng)與孩子的青睞；工商銀行面向未成年客戶發(fā)行的“寶貝成長(zhǎng)卡”主題借記卡，還可以根據(jù)兒童肖像定制卡面。

此外，還有銀行將兒童存折與“成長(zhǎng)記錄”概念綁定。臺(tái)州銀行的兒童存折可以在每次交易記錄上備注五個(gè)字的個(gè)性留言，如“第一顆牙掉”“漂亮媽媽存”“數(shù)學(xué)競(jìng)賽獎(jiǎng)”“2周歲快樂(lè)”等，更加具有紀(jì)念意義。

“護(hù)航成長(zhǎng)”的金融伙伴

近年來(lái)，零售業(yè)務(wù)成為各家銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。隨著客戶需求升級(jí)與服務(wù)模式創(chuàng)新，兒童作為連接家庭客群的重要紐帶，正在成為銀行踐行社會(huì)責(zé)任的重要著力點(diǎn)。

“兒童金融背后對(duì)應(yīng)的兒童客群，其未來(lái)的銀行服務(wù)需求潛力優(yōu)于其他客群，增長(zhǎng)空間更加廣闊?！彼叵仓茄懈呒?jí)研究員蘇筱芮表示，同時(shí)，兒童群體背后往往會(huì)關(guān)聯(lián)一個(gè)家庭的整體銀行服務(wù)，做好兒童金融的同時(shí)，也有望帶動(dòng)家長(zhǎng)、家庭側(cè)的金融服務(wù)。

從“兒童金融”再到“養(yǎng)老金融”，構(gòu)建覆蓋個(gè)人全生命周期的金融服務(wù)，已經(jīng)成為不少銀行完善客戶陪伴的重要實(shí)踐。

以北京銀行為例，該行打造“伴您一生的銀行”，打通從兒童金融、成長(zhǎng)金融，到創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融，再到財(cái)富金融、養(yǎng)老金融的全生命周期服務(wù)閉環(huán)。

隨著越來(lái)越多銀行布局兒童金融賽道，相似的銀行卡面、同質(zhì)化的服務(wù)也讓各家銀行不禁思考，兒童金融的下一站，究竟該走向何方？

“銀行首先要關(guān)注兒童群體客戶的儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等目的及對(duì)未來(lái)的資金用途期望，設(shè)計(jì)有針對(duì)性的產(chǎn)品及服務(wù)?！碧K筱芮表示，銀行還可以通過(guò)親子活動(dòng)、金融科普等豐富多彩的形式，讓兒童在與銀行打交道的過(guò)程中潛移默化地提升財(cái)商。

在博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博看來(lái)，銀行應(yīng)該根據(jù)不同階段的兒童，制定更加差異化的金融服務(wù)，比如，針對(duì)小學(xué)階段的孩子推出零存整取、整存整取等適合小學(xué)生的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，并設(shè)置不同的期限和利率檔次。

（來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）