一張張罰單揭開了利安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“利安人壽”）的合規(guī)風(fēng)險面紗。5月28日，北京利安人壽兩家分支機構(gòu)同日收到罰單，其中，利安人壽河南分公司因“造假”，唆使、誘導(dǎo)保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動，被警告并罰款24萬元。該公司鄭州中心支公司同樣因“造假”被罰，兩家分支機構(gòu)合計被罰超50萬元。

在業(yè)內(nèi)人士看來，保險公司頻頻違規(guī)不僅損害公司聲譽，可能導(dǎo)致客戶流失，還會破壞行業(yè)秩序，引發(fā)信任危機。針對違規(guī)問題，應(yīng)從人員、制度與監(jiān)督整改三方面入手。如加強員工培訓(xùn)，提升合規(guī)意識；完善內(nèi)部管理制度，明確流程與責(zé)任；強化監(jiān)督機制，及時發(fā)現(xiàn)與糾正違規(guī)行為。

5月27日，金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息顯示，利安人壽河南分公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，唆使、誘導(dǎo)保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動，被警告并罰款24萬元。

在“雙罰制”背景下，時任利安人壽河南分公司本部負責(zé)人劉建國、時任利安人壽河南分公司本部一區(qū)組訓(xùn)胡宗鵬，分別被警告并罰款1萬元。時任利安人壽河南分公司副總經(jīng)理王宏斌被警告并罰款5萬元。

因“造假”被罰的不止該公司河南分公司。另一則罰單顯示，利安人壽鄭州中心支公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，被罰款28萬元。時任利安人壽鄭州中心支公司保險部部門經(jīng)理劉燕、時任利安人壽鄭州中心支公司總經(jīng)理賀志強，分別被警告并罰款5萬元。

利安人壽兩家分支機構(gòu)合計被罰金額超過50萬元。該公司官網(wǎng)發(fā)布的信息顯示，金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局于2023年6月27日至7月21日期間對公司的河南分公司開展現(xiàn)場檢查工作。公司已迅速采取行動組織整改問責(zé)，并已完善相應(yīng)內(nèi)控機制，防范類似問題再次發(fā)生。

需要關(guān)注的是，2024年，該公司多家分支機構(gòu)被罰，合計被罰金額超百萬元。

此外，根據(jù)償付能力報告，今年1月，金融監(jiān)管總局南通監(jiān)管分局對利安人壽南通分公司在非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的銀保渠道銷售方案問題提出監(jiān)管意見；今年3月，金融監(jiān)管總局淮北監(jiān)管分局下發(fā)監(jiān)管函，指出利安人壽淮北中心支公司投訴件數(shù)量與業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配。在投訴件處理過程中，公司存在對投訴事項處理不積極、保單服務(wù)管理有缺陷、減保業(yè)務(wù)提示不到位等問題，要求公司提高對消保工作的重視程度，加強與消保中心對接和協(xié)調(diào)，提高消保工作質(zhì)量。

中國保險學(xué)會法律專業(yè)委員會委員、北京市蘭臺律師事務(wù)所高級顧問王德明表示，如果保險公司出現(xiàn)被處罰的情況，可從以下方面進行整改：一是落實《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法》，健全公司合規(guī)管理體系，尤其是健全首席合規(guī)官負責(zé)的合規(guī)管理體系；二是培育合規(guī)管理的文化，讓合規(guī)成為保險公司長期經(jīng)營的準則和價值觀；三是健全業(yè)務(wù)流程，從銷售管理、產(chǎn)品宣傳、手續(xù)費管理等加強流程管控，堵塞管理漏洞；四是加強責(zé)任追究，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險問題及時進行處理，對相關(guān)人員進行問責(zé)，提升合規(guī)制度執(zhí)行力。

利安人壽成立于2011年7月，業(yè)務(wù)范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務(wù)等。

官網(wǎng)顯示，該公司股東由江蘇省國際信托有限責(zé)任公司、江蘇交通控股有限公司等5家國有企業(yè)和深圳市為順正新投資有限責(zé)任公司、雨潤控股集團有限公司等5家民營企業(yè)組成。利安人壽的國資股東持股比例約為五成。

業(yè)績方面，利安人壽近年來業(yè)績波動明顯。該公司2020年盈利3.82億元，2021年驟降至1.38億元，2022年則出現(xiàn)27.57億元巨額虧損。2023年該公司扭轉(zhuǎn)了虧損局面，但盈利金額尚未回升至億元以上，2023年和2024年，該公司凈利潤分別為0.39億元和0.48億元。

在業(yè)內(nèi)人士看來，壽險公司業(yè)績波動受宏觀經(jīng)濟形勢、市場競爭、投資收益、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與內(nèi)部管理等因素影響。今年一季度，利安人壽保險業(yè)務(wù)收入為0.14億元，同比下滑4.02%；凈利潤0.05億元，同比增長54.88%。

“力爭三年實現(xiàn)上市”一度成為利安人壽的一大標簽。2022年，該公司定下IPO目標。“上市可以為保險公司拓寬融資渠道、提升知名度與影響力，完善公司治理結(jié)構(gòu)?！敝袊顿Y協(xié)會上市公司投資專業(yè)委員會副會長支培元表示。

IPO宏偉藍圖雖然早早繪就，但同時也引來了“爛尾”質(zhì)疑。不僅三年時間內(nèi)目標尚未實現(xiàn)，該公司總裁一職也在這一時間節(jié)點作出調(diào)整。

2024年底，利安人壽發(fā)布公告稱，自2024年12月2日起，指定嚴維金為公司臨時負責(zé)人，代行總裁職權(quán)。傅杰任期屆滿，不再擔(dān)任利安人壽總裁職務(wù)。簡歷顯示，“70后”嚴維金曾任職于行業(yè)頭部公司平安人壽。

目前，該公司總裁人選尚未落定，下一階段的發(fā)展方向備受關(guān)注。在今年1月召開的2025年度工作會議上，該公司董事長周俊淑表示，利安人壽要繼續(xù)走“新長征”高質(zhì)量發(fā)展新模式，以聚焦效益和價值為要求，以資產(chǎn)負債兩端聯(lián)動為抓手，加快向資產(chǎn)負債管理型公司轉(zhuǎn)型。

今年4月，利安人壽在召開的2025年一季度經(jīng)營分析會中再提“新長征”，并表示要筑牢風(fēng)控合規(guī)防線。會議提出，要加強前臺組織的穿透力，業(yè)務(wù)渠道要把握轉(zhuǎn)型關(guān)鍵，突出核心工作；要提升中臺賦能的推動力，持續(xù)提升數(shù)智化運營水平；要強化后臺管理的約束力，筑牢風(fēng)控合規(guī)防線，加強消費者權(quán)益保障。

在業(yè)內(nèi)人士看來，一家保險公司若合規(guī)根基不牢，再宏偉的藍圖也難抵違規(guī)風(fēng)險的“旋風(fēng)”。因此，如何在業(yè)績增長與合規(guī)底線間取得平衡，將是利安人壽“新長征”路上的首要課題。

在王德明看來，保險公司加強和完善合規(guī)管理具有重要意義，一是落實行業(yè)監(jiān)管要求，依法合規(guī)經(jīng)營；二是維護消費者合法權(quán)益，減少銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題；三是提升公司價值，合規(guī)創(chuàng)造價值，違規(guī)經(jīng)營可能引發(fā)客戶投訴和輿情危機，損害長期市場競爭力。

從行業(yè)視角出發(fā)，當前壽險公司正處于戰(zhàn)略調(diào)整關(guān)鍵期。一方面，需通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升風(fēng)控能力，例如利用AI技術(shù)核保、智能監(jiān)測異常交易；另一方面，需完善代理人管理體系，杜絕唆使違規(guī)行為。此外，其“保險+康養(yǎng)”戰(zhàn)略需與合規(guī)經(jīng)營深度融合，避免因服務(wù)創(chuàng)新衍生新的風(fēng)險點?！耙园l(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型而言，可加大科技投入，建立智能核保與監(jiān)測系統(tǒng)，提升風(fēng)控能力。養(yǎng)老領(lǐng)域加強與康養(yǎng)機構(gòu)合作，開發(fā)專屬產(chǎn)品與服務(wù)。需關(guān)注數(shù)據(jù)安全、技術(shù)與業(yè)務(wù)融合、服務(wù)質(zhì)量保障、產(chǎn)品創(chuàng)新合規(guī)等問題，確保在發(fā)展中堅守合規(guī)底線，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?！敝嘣缡潜硎尽?/p>

來源：北京商報