本網(wǎng)訊“以前看貸款宣傳只標‘月息幾厘’，實際算下來可能還有擔保費、服務(wù)費，總成本根本摸不準?，F(xiàn)在銀行把所有費用攤開列，一眼就能比清楚！”在工行綿陽分行辦理貸款的某企業(yè)財務(wù)人員王女士感慨道。

近年來，隨著消費金融、互聯(lián)網(wǎng)貸款快速發(fā)展，“低利率宣傳、高費用隱形”的問題成了不少企業(yè)的煩心事——宣傳時只提“月息”“年息”，實際還款時卻冒出服務(wù)費、擔保費等額外支出，綜合成本往往遠超預(yù)期。為規(guī)范市場秩序、保障消費者知情權(quán)，在人民銀行綿陽市分行指導(dǎo)下，工行綿陽分行近日正式推出“貸款綜合成本明示”試點，要求在貸款營銷、合同簽訂等環(huán)節(jié)，向借款人清晰展示利息、服務(wù)費、擔保費、違約金等全部費用，讓企業(yè)“借錢花多少錢，明明白白看清楚”。

用數(shù)據(jù)說話：從“試點試水”到“網(wǎng)點全覆蓋”

工行綿陽分行相關(guān)負責人介紹，試點并非一蹴而就：去年啟動初期，該行按人行要求每月至少完成30筆貸款的綜合成本明示；今年3月起，試點升級為“網(wǎng)點全覆蓋”，明確“能明示的都要明示”，新增企業(yè)貸款明示率已達100%。截至目前，今年累計明示新發(fā)放貸款346筆，涉及金額15.11億元。

為確?！八愕脺?、說得清”，該行做了兩項關(guān)鍵動作：一是開展多輪業(yè)務(wù)培訓(xùn)，統(tǒng)一全行對“綜合成本”的理解和計算口徑；二是依托科技力量，根據(jù)人行統(tǒng)一模型開發(fā)專用小程序，自動計算不同還款方式下的貸款費率，避免人工計算誤差。此外，每筆貸款還需客戶與銀行雙簽《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》，既留痕又確保信息傳遞到位。

企業(yè)點贊：從“心里沒底”到“對比有據(jù)”

試點效果如何？企業(yè)最有發(fā)言權(quán)。超70%的企業(yè)財務(wù)人員反饋：“現(xiàn)在能直觀對比不同產(chǎn)品，再也不怕‘低價陷阱’！”某制造企業(yè)財務(wù)總監(jiān)李經(jīng)理舉例：“以前只標‘年息5%’，但可能有2%的擔保費，實際成本7%；現(xiàn)在清單上利息、擔保費、評估費一項項列清楚，總成本一目了然，貸款風(fēng)險評估更準了?！?/p>

更讓企業(yè)驚喜的是，通過明示環(huán)節(jié)，不少普惠貸款客戶發(fā)現(xiàn)：第三方抵押評估費由銀行承擔，部分企業(yè)還能享受費率優(yōu)惠。“這不僅讓我們安心規(guī)劃資金，更感受到銀行支持實體的誠意。”李經(jīng)理說。

下一步：線上+線下雙覆蓋，讓“明白借貸”成常態(tài)

目前，工行綿陽分行的貸款明示服務(wù)主要覆蓋線下客戶。該行負責人表示，下一步將在總行指導(dǎo)下改造貸款系統(tǒng)，通過流程嵌入方式實現(xiàn)線上產(chǎn)品綜合成本明示全覆蓋，真正做到“線下+線上”雙渠道透明化。

“貸款成本明示，不僅是保護企業(yè)知情權(quán)，更是推動金融行業(yè)‘清清白白經(jīng)營’的關(guān)鍵一步。”該負責人說，未來隨著透明化、規(guī)范化進程加速，工行綿陽分行將持續(xù)優(yōu)化流程、提升效率，讓“明明白白借貸”成為企業(yè)融資的新常態(tài)。