齊魯銀行依托“齊魯泉e達(dá)”跨境金融線上服務(wù)品牌，為不同類型外貿(mào)主體定制精準(zhǔn)化金融解決方案。近日走訪三家典型企業(yè)，探尋金融賦能外貿(mào)的“齊魯實(shí)踐”。

兩小時(shí)融資“輸血”

在山東濟(jì)南市商河縣，轟鳴的紡織機(jī)聲中，宏業(yè)紡織正將一匹匹印花布打包裝柜，準(zhǔn)備發(fā)往東南亞。這家深耕紡織行業(yè) 22年、產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海外的民營(yíng)企業(yè)，今年初面臨融資需求。

“一筆300萬(wàn)美元的東南亞訂單急需備貨資金，傳統(tǒng)貸款流程至少要1天，可我們等不起?！逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人表示。齊魯銀行調(diào)研團(tuán)隊(duì)第一時(shí)間啟動(dòng)專項(xiàng)服務(wù)機(jī)制，將線下業(yè)務(wù)“搬”上“齊魯泉e達(dá)”線上渠道：實(shí)現(xiàn)從出口結(jié)算到貿(mào)易融資全鏈條線上化，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間從24小時(shí)壓縮至兩小時(shí)，為企業(yè)節(jié)省了時(shí)間成本。

此外，齊魯銀行根據(jù)其45天收款賬期，定制遠(yuǎn)期結(jié)匯產(chǎn)品，鎖定匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，直接為該企業(yè)增厚利潤(rùn)?！艾F(xiàn)在我們不僅按時(shí)交付了訂單，還通過(guò)平臺(tái)積累的交易數(shù)據(jù)，打開(kāi)了轉(zhuǎn)型升級(jí)的窗口。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨，金融科技讓傳統(tǒng)制造企業(yè)嘗到了“數(shù)字化出?！钡奶痤^。

人民幣結(jié)算省下成本

山能國(guó)際貿(mào)易作為濟(jì)南市重點(diǎn)大宗商品進(jìn)口企業(yè)，業(yè)務(wù)覆蓋澳洲、東南亞等地區(qū)，年進(jìn)口礦石金屬規(guī)模超50億元。隨著人民幣對(duì)美元匯率雙向波動(dòng)加劇，該企業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)管理成本攀升，資金周轉(zhuǎn)效率面臨挑戰(zhàn)?！拔覀兿Ｍ淖兘Y(jié)算方案來(lái)避免匯率吃掉利潤(rùn)的現(xiàn)象?！痹撈髽I(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)坦言。

齊魯銀行“一對(duì)一、面對(duì)面”帶著“本幣優(yōu)先”策略走進(jìn)該企業(yè)：通過(guò)政策宣導(dǎo)和跨境人民幣結(jié)算場(chǎng)景搭建，推動(dòng)該企業(yè)與東南亞客戶的結(jié)算貨幣從美元轉(zhuǎn)向人民幣，直接規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2024年四季度，該企業(yè)人民幣結(jié)算占比提升至43%，節(jié)省匯兌成本超60萬(wàn)元。

同時(shí)“齊魯泉e達(dá)”的線上化服務(wù)讓業(yè)務(wù)效率躍升——從信用證開(kāi)立、單據(jù)處理到押匯融資，全流程線上操作平均每筆節(jié)省至少20小時(shí)人工成本?！艾F(xiàn)在我們可以實(shí)時(shí)跟蹤每筆訂單的資金狀態(tài)，資金周轉(zhuǎn)率提升了90%?！痹撈髽I(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)展示著系統(tǒng)后臺(tái)，“本幣結(jié)算+線上服務(wù)”正成為企業(yè)優(yōu)化全球資產(chǎn)配置的“雙引擎”。

激活冷鏈物流集群

在青島膠州，天馳控股的萬(wàn)噸級(jí)低溫倉(cāng)庫(kù)內(nèi)，叉車穿梭不息。作為當(dāng)?shù)乩滏渹}(cāng)儲(chǔ)及供應(yīng)鏈領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，其低溫倉(cāng)庫(kù)規(guī)模在青島市位居第二，是區(qū)域冷鏈物流產(chǎn)業(yè)鏈的核心樞紐。在獲得信貸支持之前，盡管天馳控股擁有顯著的倉(cāng)儲(chǔ)規(guī)模優(yōu)勢(shì)，但受限于資金流動(dòng)性，代采服務(wù)覆蓋面難以擴(kuò)大。齊魯銀行創(chuàng)新“核心企業(yè)賦能+產(chǎn)業(yè)鏈延伸”模式，為關(guān)聯(lián)企業(yè)青島金膠州供應(yīng)鏈提供5000萬(wàn)元線上貿(mào)易融資，專項(xiàng)用于擴(kuò)大代采規(guī)模；同時(shí)，以核心企業(yè)為支點(diǎn)，向產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸，為5家水產(chǎn)加工企業(yè)批復(fù)1.4億元貿(mào)易融資授信，構(gòu)建“倉(cāng)儲(chǔ)—代采—加工”全鏈條金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

“融資成本降低了1.5個(gè)百分點(diǎn)，代采墊資壓力緩解后，我們與上游漁場(chǎng)的議價(jià)能力也增強(qiáng)了。”天馳控股負(fù)責(zé)人介紹，產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同效率提升帶動(dòng)倉(cāng)庫(kù)利用率提升了8%，膠州冷鏈物流產(chǎn)業(yè)正從“單點(diǎn)優(yōu)勢(shì)”向“集群效應(yīng)”跨越。

從民企紓困到鏈群激活，齊魯銀行的跨境金融呈現(xiàn)“線上+線下”“境內(nèi)+境外”“本幣+外幣”綜合服務(wù)效能，累計(jì)辦理線上交易近300億元，客戶線上日均活躍度提升139%。

齊魯銀行始終堅(jiān)持“金融服務(wù)跟著產(chǎn)業(yè)走”，將科技能力轉(zhuǎn)化為服務(wù)外貿(mào)的“精準(zhǔn)度”和“加速度”。未來(lái)將深化與“萬(wàn)企出海 魯貿(mào)全球”等政策的協(xié)同，聚焦新能源、跨境電商等新賽道，讓更多“山東好品”借助金融活水駛向全球市場(chǎng)。

（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）