近日，支付罰單再度成為行業(yè)焦點，尤其是5月以來，多家支付機構收到罰單，嚴監(jiān)管震懾力持續(xù)強化。

就在5月9日，中國人民銀行深圳市分行公布行政處罰信息，深圳市快付通支付有限公司（以下簡稱“快付通”）與順豐恒通支付有限公司（以下簡稱“順豐恒通支付”）兩家支付機構，因違規(guī)行為合計被罰沒372.92萬元。

其中，快付通因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，以及與身份不明的客戶進行交易，違反金融消費者權益保護管理規(guī)定，被人民銀行深圳市分行給予警告，并罰沒約351.9萬元。被罰的還有該公司高管，其財務總監(jiān)被警告并處罰款19.5萬元。

順豐恒通支付則因違反清算管理規(guī)定和賬戶管理規(guī)定，被合計罰沒21萬元，這也是該機構首次被央行處罰。

能夠看到支付行業(yè)“雙罰制”仍然存在，對直接責任人員實施問責，釋放出了明確的嚴監(jiān)管信號，支付行業(yè)從業(yè)者也必須嚴守合規(guī)底線。在他看來，從機構具體處罰內容來看，其中涉及反洗錢問題居多，“未履行客戶身份識別義務”“未報送大額/可疑交易報告”“與身份不明客戶交易”這三項違規(guī)行為，嚴重違反了《中華人民共和國反洗錢法》第十六條關于金融機構客戶身份識別的強制性規(guī)定，以及第二十條關于大額交易和可疑交易報告的要求，這表明相關機構在反洗錢工作上存在漏洞。

緊接著5月12日，人民銀行江蘇省分行也一連公布4家支付公司的罰單，其中，江蘇金禧智能卡管理有限公司因違反預付卡業(yè)務管理規(guī)定，被罰款12萬元；南京萬商商務服務有限公司因違反特約商戶管理規(guī)定、違反預付卡業(yè)務管理規(guī)定，被罰款6萬元；江蘇旅通商務有限公司因違反預付卡業(yè)務管理規(guī)定，被罰款3萬元；江蘇鴻興達支付科技有限公司因違反特約商戶管理規(guī)定，被罰款1萬元。

值得一提的是，5月百萬級罰單并不少見。根據(jù)人民銀行上海市分行公布的處罰信息，上海電銀信息技術有限公司因違反清算管理規(guī)定、商戶管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務管理規(guī)定、備案管理規(guī)定等，被警告并沒收違法所得3.13萬元，并處罰款571萬元。時任電銀信息總經(jīng)理嚴某因對部分違法行為負有責任，被警告并處罰款35萬元。

“能看到罰款規(guī)模較大，甚至高出違規(guī)所得很多倍，主要原因可能是違規(guī)性質比較嚴重，比如涉及的違反清算管理規(guī)定和商戶管理規(guī)定等支付業(yè)務，就可能會導致一些不合規(guī)商戶接入支付體系，給消費者和金融市場帶來潛在風險，或者在交易資金清算環(huán)節(jié)存在違規(guī)操作，影響資金的正常流轉和安全，對反洗錢工作造成障礙?！贬槍Π偃f級罰單，王蓬博評價。

在他看來，5月支付行業(yè)罰單頻出，“雙罰制”仍然存在，有助于增強支付機構及其管理人員的合規(guī)意識；另外在機構違規(guī)原因里，首次出現(xiàn)了違反備案管理規(guī)定，間接說明監(jiān)管的檢查更加細化，對支付公司運營的全流程都在進行監(jiān)管。

整體來看，從支付罰單涉及的違法類型來看，反洗錢、商戶管理、清算合規(guī)、預付卡管理等領域成為監(jiān)管重點。

業(yè)內認為，支付嚴監(jiān)管持續(xù)，支付業(yè)務合規(guī)仍是機構“生命線”。談及后續(xù)機構合規(guī)整改，王蓬博建議，相關機構后續(xù)要進一步加強合規(guī)建設，要建立全流程商戶管理體系，強化身份核驗與動態(tài)監(jiān)測；同時完善反洗錢系統(tǒng)，運用大數(shù)據(jù)與AI技術提升可疑交易識別能力；此外也可健全消費者權益保護機制，確保信息安全與交易透明。

來源：北京商報