近日，支付罰單再度成為行業(yè)焦點(diǎn)，尤其是5月以來，多家支付機(jī)構(gòu)收到罰單，嚴(yán)監(jiān)管震懾力持續(xù)強(qiáng)化。

就在5月9日，中國(guó)人民銀行深圳市分行公布行政處罰信息，深圳市快付通支付有限公司與順豐恒通支付有限公司兩家支付機(jī)構(gòu)，因違規(guī)行為合計(jì)被罰沒372.92萬元。

其中，快付通因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易，違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定，被人民銀行深圳市分行給予警告，并罰沒約351.9萬元。被罰的還有該公司高管，其財(cái)務(wù)總監(jiān)被警告并處罰款19.5萬元。

順豐恒通支付則因違反清算管理規(guī)定和賬戶管理規(guī)定，被合計(jì)罰沒21萬元，這也是該機(jī)構(gòu)首次被央行處罰。

對(duì)于此次罰單，博通咨詢首席分析師王蓬博告表示，能夠看到支付行業(yè)“雙罰制”仍然存在，對(duì)直接責(zé)任人員實(shí)施問責(zé)，釋放出了明確的嚴(yán)監(jiān)管信號(hào)，支付行業(yè)從業(yè)者也必須嚴(yán)守合規(guī)底線。在他看來，從機(jī)構(gòu)具體處罰內(nèi)容來看，其中涉及反洗錢問題居多，“未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”“未報(bào)送大額/可疑交易報(bào)告”“與身份不明客戶交易” 這三項(xiàng)違規(guī)行為，嚴(yán)重違反了《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十六條關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的強(qiáng)制性規(guī)定，以及第二十條關(guān)于大額交易和可疑交易報(bào)告的要求，這表明相關(guān)機(jī)構(gòu)在反洗錢工作上存在漏洞。

緊接著5月12日，人民銀行江蘇省分行也一連公布4家支付公司的罰單，其中，江蘇金禧智能卡管理有限公司因違反預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被罰款12萬元；南京萬商商務(wù)服務(wù)有限公司因違反特約商戶管理規(guī)定、違反預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被罰款6萬元；江蘇旅通商務(wù)有限公司因違反預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被罰款3萬元；江蘇鴻興達(dá)支付科技有限公司因違反特約商戶管理規(guī)定，被罰款1萬元。

值得一提的是，5月百萬級(jí)罰單并不少見。根據(jù)人民銀行上海市分行公布的處罰信息，上海電銀信息技術(shù)有限公司因違反清算管理規(guī)定、商戶管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、備案管理規(guī)定等，被警告并沒收違法所得3.13萬元，并處罰款571萬元。時(shí)任電銀信息總經(jīng)理嚴(yán)某因?qū)Σ糠诌`法行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款35萬元。

“能看到罰款規(guī)模較大，甚至高出違規(guī)所得很多倍，主要原因可能是違規(guī)性質(zhì)比較嚴(yán)重，比如涉及的違反清算管理規(guī)定和商戶管理規(guī)定等支付業(yè)務(wù)，就可能會(huì)導(dǎo)致一些不合規(guī)商戶接入支付體系，給消費(fèi)者和金融市場(chǎng)帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)，或者在交易資金清算環(huán)節(jié)存在違規(guī)操作，影響資金的正常流轉(zhuǎn)和安全，對(duì)反洗錢工作造成障礙?！贬槍?duì)百萬級(jí)罰單，王蓬博評(píng)價(jià)。

在他看來，5月支付行業(yè)罰單頻出，“雙罰制”仍然存在，有助于增強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)及其管理人員的合規(guī)意識(shí)；另外從機(jī)構(gòu)違規(guī)原因里，首次出現(xiàn)了違反備案管理規(guī)定，間接說明監(jiān)管的檢查更加細(xì)化，對(duì)支付公司運(yùn)營(yíng)的全流程都在進(jìn)行監(jiān)管。

整體來看，從支付罰單涉及的違法類型來看，反洗錢、商戶管理、清算合規(guī)、預(yù)付卡管理等領(lǐng)域成為監(jiān)管重點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，支付嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)，支付業(yè)務(wù)合規(guī)仍是機(jī)構(gòu)“生命線”。談及后續(xù)機(jī)構(gòu)合規(guī)整改，王蓬博建議，相關(guān)機(jī)構(gòu)后續(xù)要進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，要建立全流程商戶管理體系，強(qiáng)化身份核驗(yàn)與動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)；同時(shí)完善反洗錢系統(tǒng)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)與AI技術(shù)提升可疑交易識(shí)別能力；此外也可健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，確保信息安全與交易透明。

（來源：北京商報(bào) ）