縱橫股份無人機產(chǎn)線。 韓宋輝 攝

小鵬匯天“陸地航母”飛行汽車飛行體在常德柳葉湖旅游度假區(qū)進行飛行演示。新華社圖

在四川，無人機打通包裹進村“最后一公里”；在長三角，“五一”假期首條跨省低空載客航線帶客觀光忙不?！涂战?jīng)濟正在從區(qū)域探索走向全國“開花”，萬億級產(chǎn)業(yè)新賽道快速崛起。

從試飛到商用，低空經(jīng)濟向前推進的每一步都面臨不確定性，這些風(fēng)險因素既關(guān)乎項目成敗，也影響著企業(yè)發(fā)展信心。通過保險機制解決低空經(jīng)濟發(fā)展中面臨的風(fēng)險難題，已成為支持低空經(jīng)濟發(fā)展的一項重要安排。

低空經(jīng)濟保險創(chuàng)新正在各地“露頭”，有效消除產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的“小煩惱”。近期調(diào)研多地了解到，從試飛到商用落地的過程中，低空經(jīng)濟項目面臨各式各樣的風(fēng)險保障需求，各方聯(lián)合推出保險創(chuàng)新機制，提升保障水平。

“試飛”更安心

從保單到全流程風(fēng)險解決方案

“2022年，我們差點因為缺乏飛行保單而失去寶貴的參展機會?！毙※i匯天合伙人、副總裁仇明全回憶道，在那次展覽上，公司自主研發(fā)的“旅航者X2”完成海外首次公開飛行，向世界展示了中國智能電動飛行汽車的先進水平。

“情況特別緊急。2022年10月10日我們就要參展試飛了，主辦方卻在10月1日告知，必須提供飛行保單才能參展?！背鹈魅硎荆瑖獗ｋU公司普遍表示“旅行者X2”為新產(chǎn)品，拒絕承保。最后，人保財險為“旅行者X2”試飛量身定制了公眾責(zé)任險，保單獲得主辦方認(rèn)可，解了公司的燃眉之急。

人保財險廣東省低空經(jīng)濟保險專業(yè)團隊張夢夏說，她能理解國外保險公司的顧慮。因為中國走在低空經(jīng)濟發(fā)展前列，“旅航者X2”當(dāng)時是非常前沿的飛行汽車，國外保險公司對其技術(shù)、工藝都不熟悉，確實無法評估風(fēng)險。

試飛是驗證性能的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。隨著越來越多飛行汽車、無人機等項目落地，像“旅航者X2”一樣經(jīng)歷試飛的低空飛行器新品也多了起來。為滿足試飛環(huán)節(jié)各方面保障需求，低空飛行器試飛環(huán)節(jié)保障已從一張張保單擴容為一份份全流程風(fēng)險解決方案。隨著保障內(nèi)容越來越豐富，低空飛行器新品“試飛”將更安心。

2024年，位于四川綿陽的中國科技城（北川）無人機綜合測試基地正式啟用，該基地作為低空經(jīng)濟科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化的中試平臺，累計為50余家團隊提供4萬余架次的飛行測試認(rèn)證服務(wù)。

數(shù)萬次飛行測試，離不開全流程風(fēng)險解決方案的守護。人保財險成都市分公司副總經(jīng)理鄭旭瀚介紹，為應(yīng)對各類突發(fā)風(fēng)險，公司為該基地?zé)o人機試飛提供機身及配套設(shè)備意外損失保險、第三者責(zé)任險等一攬子保障，實現(xiàn)全流程風(fēng)險覆蓋。

商用更放心

聚焦復(fù)雜應(yīng)用場景定制保障

試飛成功后，低空飛行器便迎來下一個重要征程——商業(yè)應(yīng)用，服務(wù)千行百業(yè)。

在成都天府新區(qū)的鵬飛科技園，工作人員正在進行無人機裝配前檢查。作為首家工業(yè)無人機上市公司，縱橫股份2023年建成了這座5.4萬平方米的工業(yè)無人機制造基地，可實現(xiàn)年產(chǎn)通用型工業(yè)無人機3700架。

生產(chǎn)車間負(fù)責(zé)人藺吉表示，這里生產(chǎn)的工業(yè)無人機部分型號售價超百萬元。近年來，這些工業(yè)無人機參與了山火、森林草原火災(zāi)、地震等自然災(zāi)害的應(yīng)急救援工作。

“當(dāng)前，工業(yè)無人機可搭載正射相機、光電吊艙、激光雷達等設(shè)備，相當(dāng)一部分客戶會有定制化開發(fā)需求?！笨v橫股份客戶服務(wù)中心總監(jiān)田家浩坦言，這導(dǎo)致工業(yè)無人機從研發(fā)、生產(chǎn)到銷售的整個過程都面臨一些不確定性。

管理好這些不確定性，是工業(yè)無人機放心商用的關(guān)鍵?？v橫股份董事會秘書李小燕表示，公司從2015年開始引入保險機制，為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。“我們參與了保障方案、賠付標(biāo)準(zhǔn)等設(shè)計，并為保險公司提供無人機相關(guān)數(shù)據(jù)支持，保障方案已從單一的垂直固定翼保險逐步擴展到覆蓋機身、第三者責(zé)任等全面風(fēng)險保障方案，并配套全流程快速理賠服務(wù)機制?！崩钚⊙嗾f。

物流配送、測繪勘探、工業(yè)制造、應(yīng)急救援……低空飛行器已落地十余種應(yīng)用場景，面臨的使用風(fēng)險差異很大，需要定制化的保障方案，對保險公司而言任重道遠。

以工業(yè)無人機為例，人保財險成都市分公司機構(gòu)業(yè)務(wù)部主管劉紅君介紹，聚焦工業(yè)無人機在復(fù)雜作業(yè)場景中的風(fēng)險痛點，公司組建專業(yè)團隊，經(jīng)過半年市場調(diào)研并打磨方案，最終為縱橫股份做出定制方案。

地方政府牽頭探索

力爭覆蓋保障訴求

保險已成為低空經(jīng)濟生態(tài)中必不可少的金融工具——在布局低空經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的過程中，地方政府越來越認(rèn)識到這一重要性。

廣東低空經(jīng)濟率先“起飛”，是主動探索低空經(jīng)濟保險的先行者。2024年3月，廣東省科學(xué)技術(shù)廳舉行座談會，明確由人保財險牽頭低空經(jīng)濟保險示范條款開發(fā)工作；7月，全國首個“低空飛行器專屬保險”落地廣東，全面保障低空飛行器運行中面臨的財產(chǎn)損失、外部撞擊等風(fēng)險。

地方政府還與保險公司聯(lián)手，通過多樣化的保險解決方案滿足當(dāng)?shù)夭粩嘤楷F(xiàn)的低空經(jīng)濟保障訴求。例如，深圳福田區(qū)向平安產(chǎn)險投保了全國首單低空領(lǐng)域政府救助保險，為當(dāng)?shù)氐涂战?jīng)濟快速發(fā)展帶來的公眾安全問題進行兜底；上海金山區(qū)將國壽財險與中再產(chǎn)險聯(lián)合開發(fā)的低空經(jīng)濟運營管理平臺風(fēng)險保障嵌入政府低空經(jīng)濟管理平臺。

探索才剛剛起步，還遠遠沒有實現(xiàn)保障全覆蓋。中再產(chǎn)險相關(guān)人士表示，當(dāng)前，通用航空和無人機保險產(chǎn)品未能完全覆蓋和精準(zhǔn)匹配低空經(jīng)濟領(lǐng)域的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁訴求，傳統(tǒng)保險服務(wù)模式也難以符合低空經(jīng)濟發(fā)展新要求。

具體來看，目前通用航空保險僅服務(wù)數(shù)千家企業(yè)客戶，幾乎沒有個人客戶，承保理賠多以定制化方式進行。但低空經(jīng)濟中有投保需求的客戶量正在快速提升，預(yù)計將達十萬甚至百萬量級，呈現(xiàn)大型商業(yè)客戶、小微企業(yè)客戶和自然人等多樣化趨勢。

人保財險廣東分公司機構(gòu)部副總經(jīng)理易小慶認(rèn)為，低空經(jīng)濟應(yīng)用場景正在不斷擴展，未來正式步入商業(yè)化應(yīng)用后，還會衍生出很多風(fēng)險管理需求。政府、險企、企業(yè)應(yīng)合力搭建低空經(jīng)濟保險服務(wù)生態(tài)體系，為低空經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈撐起風(fēng)險屏障。

托舉萬億新興產(chǎn)業(yè)，保險大有可為。瑞士再保險研究院預(yù)計，低空經(jīng)濟保險市場規(guī)模在2035年有望達到80億元至100億元。保險公司要加強對低空經(jīng)濟的風(fēng)險研究，不斷完善對風(fēng)險狀況的理解和認(rèn)知；加強與低空經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)相關(guān)方構(gòu)建合作機制，在數(shù)據(jù)信息、風(fēng)險服務(wù)、技術(shù)應(yīng)用等方面開展深度合作；積極探索新產(chǎn)品、新模式，推動產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的試點與創(chuàng)新，從而增強承保與風(fēng)險減量服務(wù)。

來源：上海證券報