近期，蘭州銀行副行長劉敏任職資格，已獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。

圖：蘭州銀行副行長劉敏任職資格獲批復(fù)

蘭州銀行發(fā)布公告，該行收到《國家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局關(guān)于劉敏蘭州銀行股份有限公司董事任職資格的批復(fù)》（甘金監(jiān)行許〔2024〕421號）、《國家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局關(guān)于劉敏蘭州銀行股份有限公司副行長任職資格的批復(fù)》（甘金監(jiān)行許〔2024〕422號），已核準(zhǔn)劉敏先生本行董事、副行長任職資格。

公開簡歷顯示，劉敏是一名準(zhǔn)“80”后，今年45歲，擁有碩士學(xué)位。從過往的經(jīng)歷而言，稱得上是一位“老工行人”：其歷任工商銀行平?jīng)龇中悬h委委員、副行長，甘肅省分行國際業(yè)務(wù)部（投資銀行部）副總經(jīng)理，平?jīng)龇中悬h委書記、行長，白銀分行黨委書記、行長，甘肅省分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理、鄉(xiāng)村振興辦公室主任等職務(wù)。

今年以來蘭州銀行高管經(jīng)歷“大換血”，劉敏正是在此次高管變動中空降而至。今年4月，王斌國因工作調(diào)動辭去副行長職務(wù)。7月，何力因工作調(diào)動向辭去副行長職務(wù)。8月，蘭州銀行完成了董事會換屆，選舉許建平連任董事長，并兼任行長。原行長蒲五斤未獲聘任，副行長劉軍也不在高管之列。董事會聘任了新一屆高管，包括劉敏、王毅、程藝、劉靖為副行長。

多項指標(biāo)接近墊底

蘭州銀行成立于1997年6月，總行位于甘肅省蘭州市，是甘肅省第一家地方性股份制城市商業(yè)銀行。2022年，在深圳證券交易所主板掛牌上市，成為甘肅省第一家A股上市銀行。蘭州銀行官網(wǎng)信息顯示，蘭州銀行有員工4200余人，分行15家，營業(yè)網(wǎng)點175家，控股1家金融租賃公司，發(fā)起設(shè)立6家村鎮(zhèn)銀行，分支機構(gòu)實現(xiàn)甘肅省內(nèi)市、州全覆蓋。

機構(gòu)之家研究發(fā)現(xiàn)，這家位于中西部的城商行，自2022年登陸A股市場以來，并沒有取得靚麗的表現(xiàn)，反而多項指標(biāo)處于行業(yè)中幾乎墊底的存在。

圖：蘭州銀行部分盈利性指標(biāo)和上市同業(yè)對比（萬元）

資料來源：wind

上圖展示了蘭州銀行和上市城商行同業(yè)橫向?qū)Ρ惹闆r，可見大部分指標(biāo)指向其競爭力缺失。2023年，蘭州銀行凈資產(chǎn)收益率ROE為5.8%，在同業(yè)中排名倒數(shù)第二，僅高于鄭州銀行，僅為第一名成都銀行的三分之一；若剔除杠桿因素，以總資產(chǎn)收益率指標(biāo)來看，該行2023年為0.4%，低于監(jiān)管最低0.5%要求，同時也位列靠后?？紤]到該行主要收入為利差性收益，息差為其收入端主要影響變量。梳理發(fā)現(xiàn)，2023年該行凈息差水平為1.5%，排名倒數(shù)第四，高于西安銀行、上海銀行和廈門銀行，并大幅低于行業(yè)平均（1.7%）。除此之外，以人均指標(biāo)來看，2023年蘭州銀行人均創(chuàng)收187.3萬，人均創(chuàng)利43.6萬，排名也低于上市同業(yè)。

除了橫向比較，再看縱向數(shù)據(jù)。蘭州銀行自身業(yè)績在近幾年呈現(xiàn)波動不前的趨勢。在上市前的2021年，該行營業(yè)收入為78.4億，同比增長7.3%。但是到了上市當(dāng)年的2022年即轉(zhuǎn)為下降，當(dāng)年收入同比下降4.9%至74.5億。2023年實現(xiàn)收入80.2億，同比增長7.6%。到了今年前三季度，又轉(zhuǎn)為下降，較去年同期降3.0%至60.5億。再看到撥備前利潤，2021年同比增8.2%至54.2億，在2022年有所下降，當(dāng)年降9.2%至49.3億。2023年增速為10.7%、實現(xiàn)54.5億，和2021年基本相當(dāng)。今年以來，以前三季度數(shù)據(jù)來看，又下降5.5%。凈利潤方面，倒是保持著正增長，但增速也在降低：2022年至2023年分別實現(xiàn)17.3億和18.6億，分別同比增10.7%、7.5%，今年前三季度僅增0.95%。

表：蘭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)數(shù)據(jù)于上市同業(yè)對比情況

資料來源：wind

除了盈利能力靠后之外，蘭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量卻在同業(yè)中“遙遙領(lǐng)先”。截止2023年末，該行關(guān)注貸款比率高達6.83%，位列上市城商行第一；不良率為1.73%，排第二，僅次于鄭州銀行。風(fēng)險抵御能力方面，去年末蘭州銀行撥備覆蓋率為198%，和西安銀行不相上下，在上市同業(yè)中處于絕對靠后的位置。

那過往幾年，蘭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量如何呢？機構(gòu)之家梳理發(fā)現(xiàn)，2021年至2022年，其關(guān)注貸款比例為5.93%、5.64%，絕對水平仍高，且遠高于同期不良率1.73%和1.71%，并于2023年升至6.83%。截止今年三季度末，仍高達5.71%。以撥備覆蓋率來看，2021和2022年分別為192%、195%。截止今年三季度末，為205%，較2023年提升7個百分點。

在歷經(jīng)高管大更換之后，目前蘭州銀行高管層趨向穩(wěn)定。許建平連任董事長并兼任行長，坐穩(wěn)一號人物。此外，四位副行長名單確定，并陸續(xù)獲得監(jiān)管對其資格批準(zhǔn)，人員趨向年輕化。對于這位空降的工行人劉敏而言，如何運用其豐富的工行管理經(jīng)驗，來改善這家不管是縱向發(fā)展抑或是橫向?qū)Ρ染狈Ω偁幜Φ奈鞑砍巧绦?，仍面臨不小的挑戰(zhàn)。

（來源： 機構(gòu)之家）