銀保監(jiān)會(huì)日前印發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，自2021年6月1日起，在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。中國(guó)人壽、太平人壽等6家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)積極籌備，迄今已推出多款專屬產(chǎn)品。

多家險(xiǎn)企還將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)提上發(fā)展日程，促進(jìn)養(yǎng)老金第三支柱健康發(fā)展。

賬戶運(yùn)作方式靈活

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品具有投保簡(jiǎn)便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)，可以更好地服務(wù)專屬群體。

例如，在保費(fèi)支付方面，太平人壽的“太平歲歲金生”保費(fèi)支付包括躉交、期交、追加保險(xiǎn)費(fèi)等方式；泰康人壽“臻享百歲”采用躉交和追加保險(xiǎn)費(fèi)方式；人保壽險(xiǎn)“福壽年年”保險(xiǎn)費(fèi)支付則分為首次保險(xiǎn)費(fèi)、定期追加保險(xiǎn)費(fèi)和不定期追加保險(xiǎn)費(fèi)。

在賬戶運(yùn)作方面，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)采取“保證+浮動(dòng)”的收益模式，為消費(fèi)者提供不同的投資組合。

例如，太平人壽的“太平歲歲金生”為資金運(yùn)作提供專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)A賬戶和B賬戶。A賬戶以固定收益類資產(chǎn)作為主要配置資產(chǎn)，并小比例投資于權(quán)益類資產(chǎn)，B賬戶主要通過對(duì)固定收益類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)的平衡配置，追求賬戶資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。

泰康人壽“臻享百歲”則提供兩種風(fēng)險(xiǎn)偏好不同的投資組合，分別為進(jìn)取型及穩(wěn)健型。積累期內(nèi)均采取“保證+浮動(dòng)”的收益模式。人保壽險(xiǎn)“福壽年年”同樣也分為穩(wěn)健型投資組合賬戶、進(jìn)取型投資組合賬戶，在投保時(shí)可以按照規(guī)定選擇一個(gè)或多個(gè)投資組合賬戶，并約定每次繳納的保險(xiǎn)費(fèi)扣除初始費(fèi)用后的金額在投資組合賬戶間的分配比例。

產(chǎn)品有望進(jìn)一步豐富

業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前我國(guó)的養(yǎng)老金第二、三支柱發(fā)展遲緩，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則在給予特定人群更多保障的同時(shí)也助推第三支柱的發(fā)展，未來此類產(chǎn)品有望進(jìn)一步創(chuàng)新和豐富。

此前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老金第三支柱研究報(bào)告》指出，預(yù)計(jì)未來5年至10年時(shí)間，我國(guó)將有8萬億元至10萬億元的養(yǎng)老金缺口，亟需商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品補(bǔ)足補(bǔ)全。

海通國(guó)際也表示，當(dāng)前我國(guó)廣義養(yǎng)老金以短期資金為主，現(xiàn)行的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取期相對(duì)較短，養(yǎng)老資金不具備真正養(yǎng)老特性；養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新度仍有欠缺，發(fā)展?jié)摿艽蟆?/p>

值得注意的是，除專屬養(yǎng)老產(chǎn)品外，多家險(xiǎn)企已將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)提上發(fā)展日程。平安人壽已推出“臻享照護(hù)”長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，中國(guó)人保健康推出“美好生活”個(gè)人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等，積極滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。近日，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司籌建獲批，意味著第三支柱養(yǎng)老金市場(chǎng)正在加速發(fā)力。