“巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺(tái)自2020年11月上線以來，已走通農(nóng)業(yè)農(nóng)資、商旅機(jī)票、醫(yī)療器械等行業(yè)并實(shí)現(xiàn)銀行資金直接放款。”在由中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)經(jīng)中心”）牽頭組織的“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”課題論證會(huì)上，青島巨峰科創(chuàng)董事長(zhǎng)董天濤說。

上述平臺(tái)的建設(shè)是在國(guó)經(jīng)中心的指導(dǎo)下，運(yùn)用了科技企業(yè)祺鯤科技提供的區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)，將區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈相結(jié)合，最終將驗(yàn)真通過的應(yīng)收賬款資產(chǎn)向銀行等金融機(jī)構(gòu)開放，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)獲取金融支持。

“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”雙鏈模式獲肯定

2020年12月，巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺(tái)對(duì)復(fù)合化肥龍頭企業(yè)在山東的一級(jí)經(jīng)銷商完成第二批基于現(xiàn)金流而非抵押物和主體信用擔(dān)保的區(qū)塊鏈農(nóng)資供應(yīng)鏈金融放款。此次貸款，由銀行作為資金方及監(jiān)管行，突破了傳統(tǒng)信貸模式，基于區(qū)塊鏈技術(shù)在無擔(dān)保、無抵押、無須核心企業(yè)確權(quán)的情況下對(duì)涉農(nóng)中小企業(yè)注入金融流動(dòng)性支持。

“當(dāng)前，中小企業(yè)融資難、融資貴是困擾中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)非常重要的因素，國(guó)經(jīng)中心與祺鯤科技合作，成立‘區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)融資問題’課題組，探索運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)解決中小企業(yè)融資難的問題。”國(guó)經(jīng)中心副理事長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)張大衛(wèi)介紹稱，“兩年多來相繼在農(nóng)業(yè)農(nóng)資、醫(yī)療健康、大宗商品、票務(wù)代理等多個(gè)領(lǐng)域搭建了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)并取得了突破，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)無抵押無擔(dān)保貸款。”

重慶市人民政府原市長(zhǎng)黃奇帆在該課題論證會(huì)上表示，關(guān)注國(guó)經(jīng)中心與祺鯤科技共同建立的“區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)融資問題”課題組已有兩年多，從2019年共同討論關(guān)于成都武侯“區(qū)塊鏈+醫(yī)療供應(yīng)鏈金融”開始，兩年多來理論轉(zhuǎn)化成果已落地了多個(gè)行業(yè)，富有成效。

對(duì)于“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”的雙鏈模式，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)首任會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)李東榮在上述論證會(huì)上表示，我國(guó)區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的探索比較多，主要場(chǎng)景集中在應(yīng)收賬款的融資方式。區(qū)塊鏈具有可追溯、不容易篡改的特征，有助于將供應(yīng)鏈金融過程中產(chǎn)生的物流、信息流、資金流等關(guān)鍵數(shù)據(jù)與時(shí)間戳結(jié)合，如果輔助其他的邏輯驗(yàn)真，將時(shí)間戳和交易邏輯串聯(lián)起來，確認(rèn)以后形成一個(gè)證據(jù)鏈，這對(duì)交易真實(shí)性的核驗(yàn)確實(shí)很有幫助，優(yōu)于傳統(tǒng)的信貸審核模式。

技術(shù)助力金融創(chuàng)新

在與會(huì)專家看來，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)雖各有特點(diǎn)，但并不是孤立的。區(qū)塊鏈技術(shù)在發(fā)揮優(yōu)勢(shì)作用時(shí)，離不開大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和物聯(lián)網(wǎng)等體系，實(shí)際上是整個(gè)構(gòu)架在產(chǎn)生作用。

“我們利用區(qū)塊鏈技術(shù)重塑供應(yīng)鏈金融，需要實(shí)時(shí)抓取并穿透產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)據(jù)及其原始生成過程，實(shí)際上是對(duì)區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的綜合運(yùn)用。”祺鯤科技中國(guó)區(qū)業(yè)務(wù)副總裁王佳宜說。

在談到技術(shù)推動(dòng)金融創(chuàng)新時(shí)，黃奇帆表示，數(shù)字金融最合理的發(fā)展模式是互聯(lián)網(wǎng)或物聯(lián)網(wǎng)形成的數(shù)字化平臺(tái)與各類持牌金融機(jī)構(gòu)有機(jī)結(jié)合，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈相結(jié)合的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)。數(shù)字金融其實(shí)是第四次工業(yè)革命的一個(gè)重要內(nèi)容或者結(jié)果，數(shù)字金融基礎(chǔ)不僅是區(qū)塊鏈一個(gè)環(huán)節(jié)，5G條件下的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈構(gòu)成了物聯(lián)網(wǎng)或產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。

還有專家提出，技術(shù)可以助力金融創(chuàng)新，但也不是萬能的。“區(qū)塊鏈在解決供應(yīng)鏈金融部分業(yè)務(wù)痛點(diǎn)方面是有應(yīng)用價(jià)值的，但也有一定局限性，區(qū)塊鏈還難以完全準(zhǔn)確地驗(yàn)證上鏈信息的真實(shí)性，還需要結(jié)合其他的技術(shù)和制度設(shè)計(jì)予以保障。由于供應(yīng)鏈金融屬于多主體、多環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)，在實(shí)踐當(dāng)中產(chǎn)生糾紛的時(shí)候，取證和驗(yàn)證還存在著一定的困難。”在談到“雙鏈”模式存在的挑戰(zhàn)時(shí)，李東榮說，“目前跨鏈技術(shù)還沒有完全成熟，各鏈條之間的信息內(nèi)容與格式標(biāo)準(zhǔn)缺乏統(tǒng)一性，標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)還沒有完全跟上。如何實(shí)現(xiàn)廣域、高頻、復(fù)雜的業(yè)務(wù)連接，還面臨著一定的限制和挑戰(zhàn)。”

數(shù)字金融要為中小企業(yè)服務(wù)

實(shí)踐中，無論“技術(shù)+金融”的模式如何創(chuàng)新，其目標(biāo)都應(yīng)是為中小微企業(yè)、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)。

“真正的數(shù)字金融藍(lán)海就是建立在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的金融，數(shù)字金融的目的是解決中小企業(yè)融資難、融資貴。”黃奇帆說，“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)只能做‘小鍋菜’，比如醫(yī)療的產(chǎn)業(yè)鏈跟汽車的產(chǎn)業(yè)鏈、化工系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)遣煌模袊?guó)有上百個(gè)各種各樣的產(chǎn)業(yè)鏈，不可能搞出一個(gè)項(xiàng)目一刀切，所以必須做‘小鍋菜’，搞不了壟斷和‘燒錢’的模式。”

“‘區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融’模式主要通過供應(yīng)鏈和區(qū)塊鏈的結(jié)合，解決中小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資過程中的擔(dān)保問題?？萍脊就ㄟ^技術(shù)手段將中小微企業(yè)完整的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)及應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)真，可鎖定此類企業(yè)未來現(xiàn)金流，從而形成動(dòng)態(tài)數(shù)字化資產(chǎn)，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造出高質(zhì)量動(dòng)態(tài)資產(chǎn)池，推動(dòng)解決融資難問題。”嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)姜鋒說。

在姜鋒看來，區(qū)塊鏈和供應(yīng)鏈相結(jié)合，將實(shí)體供應(yīng)鏈上信息不透明、不通暢的問題解決了，可實(shí)現(xiàn)全鏈條信息化，同時(shí)也打通了底層數(shù)據(jù)，促進(jìn)供應(yīng)鏈上的物流、信息流、資金流、商流四流合一，解決行業(yè)痛點(diǎn)。從銀行層面來看，不僅解決了供應(yīng)鏈上客戶的拓展問題，也解決了客戶資金需求問題。

“我們平臺(tái)已與民生銀行青島分行、青島農(nóng)商行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行、韓亞銀行青島分行等商業(yè)銀行合作，立足青島輻射整個(gè)膠州半島服務(wù)區(qū)域內(nèi)的各行業(yè)中小企業(yè)。”董天濤說。

張大衛(wèi)認(rèn)為，金融科技、數(shù)字金融發(fā)展創(chuàng)新的方向應(yīng)堅(jiān)定不移，但在不同時(shí)期應(yīng)有不同的階段性目標(biāo)。無論是區(qū)塊鏈金融還是供應(yīng)鏈金融，對(duì)整個(gè)區(qū)塊鏈技術(shù)的把握和供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)形態(tài)的把握，都需要相關(guān)企業(yè)有一個(gè)深刻的了解。