“政府應(yīng)該在改善小微企業(yè)融資環(huán)境中發(fā)揮積極的作用。要精準施策，鼓勵出臺更加務(wù)實、具體、符合企業(yè)需求的幫扶政策。”

國務(wù)院總理李克強在今年政府工作報告中指出，“今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。”同時報告中還提出，引導(dǎo)銀行擴大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶等一系列政策措施。

小微企業(yè)是我國經(jīng)濟的重要組成部分，其發(fā)展一直是中國社會自上而下普遍關(guān)心的議題，大力扶持小微企業(yè)發(fā)展，已成為刻不容緩的戰(zhàn)略任務(wù)。但是在整個經(jīng)濟體系中，小微企業(yè)又是相對脆弱的存在，其發(fā)展環(huán)境不容樂觀，仍面臨著諸多挑戰(zhàn)與障礙，其中最為突出的就是融資難融資貴的問題，這已經(jīng)成為橫亙在小微企業(yè)發(fā)展之路上的一座大山。

今年以來，各大會議數(shù)次聚焦小微企業(yè)。一是出臺各項政策助推小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，包括減稅降費、加大金融支持等一系列措施，幫助其渡過難關(guān)；二是助推小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展賦能；三是持續(xù)改善小微企業(yè)營商環(huán)境，增強金融服務(wù)中小微企業(yè)的能力，改善融資難融資貴的問題。政府顯然早就意識到了小微企業(yè)的發(fā)展困境，在近幾年的政府工作報告中，對小微企業(yè)的重視程度也越來越高，支持力度越來越大。

這也從側(cè)面反映出，小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀并不算樂觀。為什么小微企業(yè)融資難？這主要是因為小微企業(yè)一般規(guī)模較小，缺乏規(guī)范高效的治理結(jié)構(gòu)和足夠的資本規(guī)模，這直接會導(dǎo)致小微企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營和盈利空間存在較大的不確定性和風(fēng)險。會給大多數(shù)采取銀行借款的小微企業(yè)帶來信用障礙，由于資金補充能力較差，缺乏足夠的抵押資產(chǎn)，并且貸款數(shù)量少、次數(shù)多、時間不固定，甚至有小微企業(yè)通過財務(wù)數(shù)據(jù)的造假以獲得融資資格。歷史數(shù)據(jù)、抵押貸款、財務(wù)報表上較差的表現(xiàn)都難以達到資本市場的要求，這些都使得民企的信用等級偏低，難以獲得銀行和資本市場的信任。

去年受新冠肺炎疫情的影響，小微企業(yè)更是度過了舉步維艱的一年。雖然政府已經(jīng)出臺許多政策扶持小微企業(yè)發(fā)展，但是減稅降費以及暢通融資渠道仍然有待落實。小微企業(yè)是穩(wěn)就業(yè)的主體，要發(fā)揮其穩(wěn)就業(yè)的作用，還是要繼續(xù)改善小微企業(yè)營商環(huán)境，加快金融供給側(cè)改革，暢通貨幣政策傳導(dǎo)機制，使政策的“活水”能切實流入到小微企業(yè)之中。

筆者認為，要改善小微企業(yè)融資環(huán)境，可以從以下幾個方面發(fā)力。

首先，打鐵還需自身硬，小微企業(yè)在追尋政策春風(fēng)的同時，也要加強企業(yè)內(nèi)部建設(shè)，不斷完善自身信用體系和治理結(jié)構(gòu)，提升核心競爭力。目前小微企業(yè)正迎來良好的創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。一方面，企業(yè)融資環(huán)境在改善，很多銀行都釋放資金用于小微企業(yè)貸款支持，例如疫情期間，微眾銀行對湖北、廣東、河南、浙江四省提供了專項貼現(xiàn)降息政策，為其提供了利率優(yōu)惠。另一方面，小微企業(yè)面臨的市場環(huán)境也在改善，小微企業(yè)市場準入限制放寬了，審批流程簡化了，法律保護強化了，減稅降費在進一步推進，政府要在“放管服”改革上更多發(fā)力。這些都為小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造了足夠的發(fā)展空間。小微企業(yè)還是應(yīng)該回歸經(jīng)營生產(chǎn)的本質(zhì)，建立良好的信用體系，與銀行形成良性互動。

其次，銀行等金融機構(gòu)要不斷優(yōu)化服務(wù)方式，積極突破小微企業(yè)風(fēng)控難的障礙。利用數(shù)字金融，大力發(fā)展金融創(chuàng)新，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈技術(shù)等創(chuàng)新研發(fā)個性化的服務(wù)產(chǎn)品，減少獲取小微企業(yè)信息的支付成本，通過線下靠軟信息，線上靠大數(shù)據(jù)，高效獲取小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、資信狀況、賬務(wù)情況等信息，緩解小微企業(yè)與金融機構(gòu)的信息不對稱現(xiàn)象，合理把控對小微企業(yè)的放款規(guī)模和頻次。

最后，政府也應(yīng)該在改善小微企業(yè)融資環(huán)境中發(fā)揮積極的作用。要精準施策，鼓勵出臺更加務(wù)實、具體、符合企業(yè)需求的幫扶政策。